原标题：江苏二次商车险费率改革后险企拼抢市场 行业乱象纷呈
缴纳2880元的车险保费后，南京车主王玲顿感轻松。“本来车子保险8月下旬才到期，但从7月初开始，就不断有保险公司打电话推销，后面越来越多，每天至少三四通车险推销电话，有时候甚至是一家保险公司的业务员，烦都烦死了！”
最初两年，王玲还耐着性子接电话，想看看哪家保险公司价格优惠，但现在是尽早投保。“实在受不了连续两个月的电话轰炸，至于价格嘛，各家公司越来越接近，还是投保个大公司，起码理赔、服务会好一点。”
从去年开始，江苏启动第二次商业车险费率改革（简称“商车费改”）。改革的初衷是以保费为杠杆，规范车主的驾驶行为，规范行业竞争，引导保险公司重视服务。二次商车费改后，车主们明显感觉到保费降低，但电话推销之类的骚扰并没减少，保险体验感依旧不好。
省保监局最新数据显示，截至5月，江苏车险单均保费从商车改前的4574.05元下降到4461.83元，单均保费下降112.22元；交强险单均赔款从商车费改前的4662.45元上涨到 5529.54元，涨幅达18.59%；商业险单均赔款从商车险前的5193.86元大幅上涨到9850.87元，涨幅高达89.66%。
“二次商车费改后，很多车主对于小碰擦，会考虑由保险公司理赔是不是划算，但是碰到大的事故还是要走保险公司理赔。这是交强险和商业险单均赔款大幅提高的主要原因。”人保江苏分公司车险部总经理助理周文凯说。
去年，江苏车险实现承保利润8.34亿元，同比增加3.15%。综合赔付率66.56%，高于全国8.29个百分点。从全国来看，今年前5个月，产险公司综合成本率达99.5%，同比上升0.98个百分点，逼近盈亏红线。
“在车险产品同质化的背景下，保险公司主要是拼价格。”省保监局有关人士说，车险综合成本率包括前端营销和后端理赔，在后端理赔方面，保险公司赔付率下降，按理来说是省钱了，但为抢市场，省下的钱全部拿到前端，又增加营销费用。在银保监会近日开出的“史上最重车险罚单”中，人保财险、平安财险、太保财险等皆因不同程度的违规返现行为而受罚。
高额返点、高额手续费，一向是保险公司拉客户、抢市场的手段。谭经理是一家大型保险公司的业务员。最近一段时间，她给车险快到期的老顾客打电话、发短信、发微信，希望他们能续保。她期待行业能进一步规范。“现在车险市场确实乱，就是因为返点不统一，导致客户在投保时只注重价格，忽略售后，但是一旦出险就很关注保障。”
就江苏全省来看，车险市场主要集中于人保、太平洋和平安三家财产险公司，二次商车费改后，市场集中度进一步提高，一些小型的财产险公司更是难以获得市场份额。为了拼抢市场份额，无论人保、太平洋和平安等大型保险公司，还是小型险企，都纷纷通过返点、高额手续费等形式拼抢市场。
商业车险费改最终要走向完全市场化，由保险公司自主定价。自主定价后，尤其考验保险公司的定价能力和承保能力。目前，广西、陕西和青海已开展第三次商车费改，江苏等地还在申请中。
“竞争到最后，还是要拼服务，提高消费者的体验感受。”周文凯告诉记者，小事故的理赔速度、服务态度非常重要，往往是一个小事故的处理态度，决定车主对一家保险公司的印象，决定是否续保。目前多家保险公司都在通过科技手段创新产品，提高理赔速度和服务效率。（赵伟莉）
