2015-11-19 齐鲁网 鸣金网
导读
近年来，P2P网贷平台快速发展，在缓解贷款难、提高投资者收益上起到积极推动作用。与此同时，部分P2P网贷平台“野蛮生长”，不法者利用网贷平台高息诱饵、自融资等手段诈骗投资者，花样繁多、陷阱重重，其风险不容忽视。
据网贷数据统计，进入2015年以来，仅山东一省的P2P网贷“问题平台”就有160家，占677家全国出现跑路或提现困难的P2P网络贷款平台公司的23.6%，几乎相当于排名第二三位的广东省（105家）和浙江省（64家）的总和。
“总以为最后一棒不会落到自己手里”
今年9月28日，被媒体称为山东P2P第一案的莱芜乐网贷案在莱芜市莱城区法院有了一审判决结果。
莱芜万顺商务咨询有限公司被判非法吸收公众存款罪，判处罚金30万元。公司实际控制人康刚因非法吸收公众存款罪被判处6年6个月有期徒刑，并处罚金20万元。乐网贷公关韩阳因非法吸收公众存款罪被判处2年有期徒刑，并处罚金4万元。莱芜万顺商务咨询有限公司被责令退还投资人1988万元。
自2013年5月至11月，康刚、韩阳在明知不具备金融机构资质的情况下，对外宣称乐网贷是新型P2P网络借贷第三方信息中介平台，发布虚假借款标，以高额回报（年利率20%-24%）为诱饵，非法向社会公众吸收资金，涉及全国30个省市1000余人，涉案金额1亿余元，造成损失约3000万元。
康刚非法吸收的资金主要用于其个人经营和放贷给他人。后因资金链断裂而无力偿还投资人本息，康刚为躲避债务，逃匿外地后被抓获。据媒体报道，这起案件中，最大的“投资者”有160万元未能收回。
业内人士表示，目前国家层面对各类投资公司、P2P网贷平台的监管缺少明确、可操作性的规定，使部分领域存在“放而不管”问题，加大了“暗箱操作”空间。其存在问题主要有：
一是注册便利，无前置审批。据了解，市场上的“地下融资机构”，不少工商注册类型为“投资咨询公司”，注册资本不过数百万元，并且由于无需金融业务牌照，这些地下融资机构的注册资金也并没有像正规金融机构那样实施“实缴制”。
二是运营简单、进入门槛低。一些业内人士表示，目前成立P2P网贷平台、投资公司基本没有门槛，“买个模板，召集几个人就可以建立P2P平台”。投资公司更是无需专业人才，“有几个在办公室里撑撑门面就可以了。”
三是个别类型的融资公司“几乎没人管”。据了解，虽然国家刑法对非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等有明确规定，并且陆续出台非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法等措施，但在基层实践中，仍然面临责任不明、打击不力的现象。
由于以上种种原因，“开一个P2P平台比在网上开一家网店还容易”，大量存在“心术不正”的人就利用这个机会骗钱。
在这个过程中，普通投资者的风险防范意识又明显不足，导致非法集资频频发生。
“做P2P你的项目收益率起码要靠谱啊，动辄20%以上的收益率，怎么可能？”一位业内人士认为，并不是投资者没有这个判断力，而是贪心太重，总以为最后一棒不会落到自己手里。
山东为何成为重灾区？
据了解，山东的P2P问题平台集中在三四线城市，例如山东滨州、泰安、菏泽等地。这些不规范的民间P2P凭借了畸形的“超高”收益率，一哄而上引来了大量普遍缺乏基本识别能力的投资人，甚至包括当地的农民。
“山东的网贷平台收益率很多在20%以上，这比全国平均15%的收益率要高出至少5个点。”马骏表示，山东省内的网贷平台收益率为全国最高。正是在高息诱惑之下，投资人趋利而来。
然而，畸高的收益率无疑增加了借款人还款的压力，同时加剧了平台的问题恶化。不少P2P网贷平台一边用高收益吸引眼球，一边却暗修栈道，随时准备跑路，一时之间“傻子”来了，“骗子”来了，问题也随之而来。
山东财经大学当代金融研究所所长陈华表示，山东本地的民间借贷一直比较繁盛，借着互联网金融的兴起，民间借贷公司转由地下纷纷进入网贷市场，因而网贷行业起步较早、平台数量基数较大。加之山东企业多集中在机械制造、化工、能源、纺织等产业领域，这些企业往往需要大量的资金，但是在当前经济下行的状况下，出现巨额坏账的概率较高，在银行抽贷的压力下，使得山东成为问题P2P网贷平台的“重灾区”。
据了解，在经济下行压力加大的背景下，部分企业出现资金链紧张急需周转资金，而与此同时实体企业经营风险加大、房地产市场不景气等因素导致民间资本急需保值增值渠道，这在推动P2P网贷平台、投资公司快速发展的同时也为非法集资提供了空间。
针对这类需求，一些投资公司专门提供过桥资金，甚至和银行内部人士“合作”。比如一家冠名为“信息科技有限公司”的企业，其注册资本仅100万元，注册业务类型为咨询类，却通过与多家大型商业银行的合作，向企业和个人提供月息2%至2.5%的“过桥贷款”。
除了过桥资金，一些企业甚至部分上市公司也在使用“灰色”的民间融资。安徽一家A股上市公司的集团财务负责人表示，目前该企业及所在地的同行业企业中，以超过10%的利率向社会直接吸纳资金是普遍的现象。
在强大的资金需求和大量民间资本寻找投资渠道的推拉作用下，中介咨询等投资公司及P2P网贷平台等民间融资形式大量出现。据鸣金网数据中心的《0月P2P网贷行业简报》显示，2015年10月，1196.49亿元，环比9月上升了3.87%。
该月报还显示，从问题平台事件类型上看，10月跑路类型平台仍然为主要问题平台事件类型，占比仍然为42.55%，不过相比9月超过60%的占比出现了明显的下降，究其原因是停业平台数量占比出现了明显的上升，10月占比为29.79%。
“P2P平台风控一直在红色警戒线边缘”
据鸣金网数据中心显示，截至10月底，我国正常运营平台为2518家，而10月份新增问题平台47家，高于历史同期水平。此前由中国人民银行金融研究所课题组完成的《2015中国网贷运营模式调研报告》指出，尽管所有的P2P企业都在强调风控，但事实上P2P平台风控一直在红色警戒线边缘。
据鸣金网数据中心统计，截至2015年10月底，我国正常运营平台为2518家，环比上涨4.26%。与此同时，累计问题平台达到1081家，P2P网贷行业累计平台数量达到3599家。
“随着P2P市场规模扩大，参与P2P业务的企业数量暴增，P2P网贷平台乱象也由此而生。尽管所有的P2P企业都在强调风控，但事实上P2P平台风控一直在红色警戒线边缘。”报告指出，行业乱象横生，同质化泡沫严重，过度竞争、诈骗、经营不善等问题频繁发生。
实际上，对于网贷行业的红线，此前监管层曾多次提及，一是要明确这个平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。但资金池、隐性担保却在行业中屡见不鲜，已成为行业的“潜规则”。
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