□黑龙江日报记者薛婧李宝森
从2016年8月开始创业至今，医学研究生付巍开办的口腔诊所已步入正轨。“创业时，哈尔滨银行的7万元创业贷款，如及时雨，解决了我因资金不足门诊无法正常运行的难题。”付巍说，那是一笔雪中送炭的救急钱。为解决大学生、下岗职工、待业妇女等在创业时遇到的资金难题，哈尔滨银行积极发挥小额信贷业务优势，响应国家“大众创业、万众创新”政策，不断加强产品创新，先后开办了下岗失业人员小额担保贷款业务、大学生创业担保贷款产品“创贷保”等，为创业者撑起远航的风帆。截至2016年12月末，哈尔滨银行在全省累计投放创业担保贷款23亿元，业务覆盖省内10余地市，有效带动2万余人实现创业就业。
大学生创业贷款投放占全省半壁江山
“可以说，全省每两个获得创业贷款的大学生，其中一个就是在哈尔滨银行拿到的贷款。”哈尔滨银行零售信贷部总经理杨德明告诉记者，截至2016年12月末，不到一年半的时间，哈尔滨银行大学生创业担保贷款累计投放达521笔，投放金额3719万元，占全省大学生创业贷款投放总量的一半以上。
2015年8月，为突破我省大学生创业资金支持的瓶颈，吸引并留住人才，哈尔滨银行与黑龙江省大学生创业担保公司通力合作，共同创新研发了大学生创业担保贷款产品——“创贷保”。创业者可以通过哈尔滨银行网上银行、微信银行、手机银行、黑龙江大学生创业贷款担保网以及银行网点等线上线下多渠道申请创业贷款，快捷又便利。
“我2016年8月开始筹建口腔门诊，在建设过程中，实际支出的门诊启动资金要远大于初期预算，这是我万万没有想到的！没有资金，门诊就运营不起来，我的创业梦想就无法实现，一切努力将全部变成泡影。”付巍告诉记者，当时房子已经租下来了，医疗卫生执照正在申请中，费用一天一天在增加，又不能立刻找到合适的合伙人或者投资人，正当她焦急万分时，听朋友说哈尔滨银行有一个专门针对大学生创业的贷款项目，于是抱着试一试的态度，先后从哈尔滨银行的支行问到了总行。哈行的工作人员了解情况后，非常支持她的创业想法，并不厌其烦地帮她一遍遍完善创贷申请资料。申请提交仅一个月内，付巍就顺利地拿到了7万元创业贷款。“这是一笔雪中送炭的救急资金！”付巍说，这笔贷款助力她撑起了创业的风帆。如今她的口腔门诊逐步走向正轨，并且有了回流资金，这也更坚定了她在创业大潮中扬帆远航的决心。
不断优化服务激发创业热情
在采访中记者了解到，“创贷保”以互联网+金融的模式为创业大学生提供贷款，完全实现申请、受理、审批等流程的线上智能化。相较于其他的政策性贷款，该产品受惠大学生群体扩展到毕业五年内各类高校毕业生、出国(境)留学回国人员，个人最高额度10万元、合作经营最高50万元，符合条件的小微企业申请最高额度200万元，期限最长2年，大大降低了贷款准入门槛，提升了金融支持创业的力度。更重要的是，“创贷保”突破抵押、担保等常规方式，由专业机构为大学生提供服务，切实解决了大学生贷款的担保难题。
据介绍，“创贷保”是一款财政贴息、担保公司提供担保，为大学生创业者提供更实惠资金支持的融资产品。哈尔滨银行与创业担保公司合作建立评估模型，通过对申请者的个人信用情况以及创业项目整体考量确定信用额度。申请者仅需身份证明、教育证明及创业项目相关资料三项即可申请办理，最快可以当天放款。
在此基础上，哈尔滨银行同步推出商业性贷款“创e贷”，以补充政策性贷款的覆盖群体和融资额度。
为更好地服务大学生创业者，哈尔滨银行首期精选了6家位于大学、孵化器、创业园集中区域的支行提供服务。这6家支行的业务团队都有多年服务小微企业和创业群体的经验，可以为大学生创业者提供更加专业的服务。“未来我们将在现有专业团队的基础上建立专业的创业贷款中心，并将推出创业者专属的‘创业卡’，为创业者提供更专业、更丰富、更便捷的金融服务。”杨德明表示。
迭代推出贷款产品助力创业者圆梦
作为我省首家小额担保贷款的承办银行，近年来，哈尔滨银行加快产品创新步伐，设计推出了小额担保贷款产品，并迭代衍生创业担保贷款。
“小额担保贷款是一项由财政部门贴息，经过劳动就业部门认定，用于借款人自谋职业，自主创业的流动资金贷款。其宗旨就是让更多的农村剩余劳动力多一个就业出路，让更多下岗职工能实现再就业。”杨德明告诉记者。
下岗职工李晏就是哈尔滨银行小额担保贷款的受益者，下岗后她经营了一家美发用品店，因资金短缺，经营产品单一，公司经营了3年多也没有太大起色。2012年她偶然间听说了下岗职工小额担保贷款，而且贷款是国家贴息的，于是就联系了社区，向社区工作人员表明了她的想法，没想到几天后，哈尔滨银行及哈尔滨市妇联小额担保中心的同志就来到她的公司进行考察，并帮助她很快成功获得了10万元的贷款资金，解决了她的燃眉之急。
李晏充分利用贷款资金，果断增加产品品种，并增加业务人员，拓宽销售渠道，公司的利润开始迅速翻倍提升。尝到甜头的她于2013年提前归还了贷款，并在哈行的利达支行继续申请了第二次贷款。目前公司的客户数量已经超过2000余家，李晏不但被推选为哈市美发协会副会长，还获得了2015年度中国银行业协会(花旗集团)颁发的微型创业奖。
“我们一直在根据市场和社会的需要，努力扩大贷款帮扶的范围。”目前，哈行创业担保贷款的贷款对象已扩大到城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生、化解过剩产能企业职工和事业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口等。与此同时，哈行还针对有更大资金需求的创业客户，研发了金税e贷、起步贷等多款无抵押产品，为每一位客户量身定做个性化的金融服务方案，匹配多种贷款产品进行组合使用，丰富还款方式，增强创业者在经营中的抗风险能力，充分满足待业人群创业就业需求。
“我们希望通过我们不断的创新和努力，持续增强对我省扩大就业、促进创业、改善民生等方面的金融支持力度。”杨德明说。
(据黑龙江日报)
