“自从2012年跟民生银行建立合作，我就再也没换过银行。”近日，在深圳华强北从事电子行业的陈老板刚刚以6.3%的低利率获得400万元的续贷，他表示，跟圈子里的许多朋友相比，自己的贷款利率和放款速度都具有相当优势。
陈老板的案例，只是深圳致力于构建多元化、多渠道、多层次的金融服务体系，破解中小微企业“融资难、融资贵”难题的一个缩影。记者了解到，今年截至6月末，深圳银行业各项贷款余额5.10万亿元，同比增长16.19%，其中，小微企业贷款余额达8805.35亿元，同比增长26.15%，高于各项贷款增速9.96个百分点；贷款户数27.25万户，同比增加2.87万户。
传统银行+新兴金融业态
携手向中小微企业“输血”
民生银行深圳分行相关负责人告诉记者，该行1800余人的员工队伍中，超过700名员工专注于为小微企业提供专业服务。截至今年6月末，该行小微贷款余额达到663亿元，较年初新增119亿多元，增幅达到22%，高于分行贷款平均增速8个百分点，再度实现监管口径“两增两控”的监管目标。
传统银行“长袖善舞”，新兴金融业态为中小微企业融资也风生水起。
“原来凭借订单也能贷到款，而且利息并不高。”深圳一家手机配件加工厂的负责人欧先生，对综合金融服务公司“小小金融”策划的贷款方案赞不绝口。随着订单不断增加，欧先生需要采购原材料，资金投入也随之增加。
“小小金融”工作人员根据他的情况策划贷款方案，由欧先生提供付款可靠的订单，凭借未来可靠的现金流入，从银行成功申请到贷款。最终欧先生以8%的利率贷得60万元。
过去，最渴求资金的小微企业，往往是距离资金方最远的群体。“小小金融”何以有如此能耐帮助小微企业解决这些问题？原来这家成立于2013年的综合金融服务公司基于大数据分析与筛选，通过在线信贷模式，缩短小微企业与资金方的距离。同时，他们还和多家银行、小额贷款、消费金融等公司达成战略联盟，为小微企业提供一个成功率高且综合融资成本较低的解决方案。仅2017年，经“小小金融”撮合的贷款规模就超百亿元。
政府“有形之手”不缺位
搭建平台促投融双方“联姻”
在发挥市场机制的基础上，政府“有形之手”在中小微企业融资上也积极有为。根据市政府重点工作部署，市金融办牵头，率先搭建深圳市创业创新金融服务平台（简称深圳金服），为企业与金融机构提供投融对接一站式综合金融服务。2017年8月，深圳金服正式上线运营，截至今年7月中旬，平台注册金融机构115家，注册企业1.72万家，累计解决融资金额59.2亿元。
深圳金服集聚银行、保险、创投、担保等上百个金融服务主体，为企业提供各类增信服务和上百种融资产品服务组合；其次，深圳金服整合市公共信用中心、市电子政务资源共享平台、市税务部门、深圳供电局、市水务集团等多个政府单位、部门、行业协会的约130大项、19140小项数据类型，破解投融双方信息不对称的难题。
“依托大数据、云计算等新兴技术，深圳金服促进投融资便利化和服务质效大提升。”市金融办相关负责人介绍，深圳金服充分利用大数据、云计算、机器学习、语义分析等“互联网+”创新要素，提高金融机构服务效率，降低企业融资成本，改善企业主体用户体验。
据了解，深圳金服坚持“政府引导，市场化运作”，确保平台行稳致远。政府引导方面，市金融办牵头，整合汇集调动市区两级政府的数据资源、政策资源、企业资源和宣传资源，并制定深圳金服配套的奖惩考核机制。市场化运作方面，平台上投融资双方遵循市场规律，自主撮合对接，政府不做行政干预；平台上银行、担保、保险等多元化的金融机构可自主合作，创新金融产品和服务。
消除金融机构后顾之忧
创新信贷风险分担模式
服务中小微企业融资，金融机构也要盈利，如何能让他们消除后顾之忧？我市创新信贷风险分担模式，引导资金流向企业。
“深圳市区两级构建了中小企业信贷风险补偿、信贷风险代偿、担保风险补偿、知识产权质押风险补偿等多种风险分担机制，鼓励‘政企联动、银保联动、投贷联动’发展。”市金融办相关负责人介绍。
对银行向中小微企业首笔贷款和信用贷款、应收账款和存货抵押质押融资业务产生的坏账，分别按照损失的50%、20%，单个企业贷款最高100万元的标准补偿；对主要服务中小微企业的融资担保公司，最高按照实际代偿损失的20%予以补偿，单户小微企业最高补偿100万元。
目前，市金融办、发展改革委、科技创新委、财政委等多个政府部门正探索创新政银担、政银保等多种风险分担模式，引导金融机构为中小微企业提供更加多元化的融资产品和服务。
为满足不同成长阶段中小微企业的融资需求，我市还形成了“5+5”相对完善的融资服务体系，即直接融资方面，充分发挥多层次资本市场优势，大力培育企业上市、首创中小企业集合发债、试点发行中小企业短期融资券、设立创业投资引导基金、发展股权投资，对企业改制上市和新三板挂牌进行资金扶持。
此外，间接融资方面，我市健全融资担保体系、建立重点民营企业池、实施中小企业联保增信计划、发展小额贷款机构、丰富金融服务机构。市政府引导基金出资35%，设立目前全国大中城市中规模最大的中小微企业专项基金——深圳中小微企业发展基金，总规模达150亿元。（记者 沈勇 邹媛）
