来源：扬子晚报
随着消费升级的到来，人们的消费观念逐渐发生改变，互联网消费金融产品发展较热。易观报告预测，2017年我国互联网消费金融整体交易规模可增长至8933.3亿元，与此同时，消费信贷市场规模仍在持续增长，未来发展空间较大，中泰证券预计，到2020年，市场交易规模将达到十万亿元。业内人士分析，消费金融市场巨大，目前该领域正成为商业银行、消费金融公司、汽车金融公司、电商消费金融争相争夺的阵地。
消费金融领域发展参与者众，竞争激烈。
今天，苏宁金融发布了全新零售贷款产品“任性贷”，首批将于2月16日正式进驻苏宁位于南京、北京、上海等地20家线下门店进行试点，为门店消费者提供个人消费类贷款，用于商品分期服务。据悉，在消费类贷款方面，任性贷支持苏宁门店内手机、数码、家电等诸多商品分期支付，最高支持24期分期，未来“任性贷”还将覆盖“衣(医)、食、住、行、玩”等多个行业领域；还将为个人客户提供现金类贷款以及经营性贷款。
与市面上其他信贷产品相比，苏宁金融任性贷具有门槛低，申请快，还款方便等优势，真正诠释了苏宁金融打造普惠金融的初衷。同时，申请十分方便，用户持身份证和银行卡即可前往苏宁财富中心申请办理。在还款时，用户可通过PC端查询月还款额，通过手机苏宁金融APP自动代扣还款金额，简单快捷。
记者了解到，消费金融领域参与者众多，竞争激烈，除了上述苏宁金融布局消费类贷款业务之外，商业银行、消费金融公司、汽车金融公司、电商消费金融等，也纷纷抢滩这一行业。传统银行近年来加大对消费贷款的重视度，各类明目的消费贷产品增加，准入门槛高，额度也高，甚至高达50万至80万不等。但只有30万以下金额可以直接打到贷款人账户由其自行支配，30万以上金额按照银监会要求必须采用受托支付，直接付给交易对象。多数银行对消费用途有明确限制，如严格防止贷款被用于投资、购房等非消费用途。
基于电商平台推出的“蚂蚁花呗”、“京东白条”做得有声有色，走在前列。2016年，消费金融领域的融资火热，其中趣店集团和乐信集团均获得数亿美元级别的大额融资。此外，投资方的投资重点也呈现差异化，主打蓝领、家庭消费、年轻人消费、海外市场、农村市场的消费金融企业也纷纷获得融资。相对于传统银行，“无抵押、无担保、极速放款”等低门槛已成众多公司的标配，但这并非长久之久，业内人士称，消费金融需求相对长尾、多元，也要求着更高的服务能力，除了渠道、服务等问题外，风控才是核心。
消费金融领域空间巨大，未来有望突破十万亿
据了解，目前我国的消费信贷在信贷结构中占比仅20%、最终消费率约为50%，而美国的消费信贷占比则超过了60%、最终消费率约为80%。从中美两国的对比可以看出，我国消费金额仍处于初级阶段。而数据也显示消费金融行业正迎来爆发式增长。易观预测，2017年中国互联网消费金融整体交易规模可增长至8933.3亿元，环比增幅保持在146.44%高位。与此同时，由于由于中国消费信贷市场规模仍在持续增长，互联网消费金融渗透率仍然较低，未来互联网消费金融发展空间仍然较大。中泰证券预计，到2020年，市场交易规模将达到十万亿元。
分析人士认为，未来的消费金融一定是风控到位的，而从各类场景以及应用来看，未来的消费金融也是线上线下结合的。同时，Analysys易观分析，跟随消费升级带动，消费金融正在向医美、教育、家装、农业、旅游、征信、记账、房产、汽车、保险等多个细分垂直领域进一步渗透。一部分客群和品类比价集中的垂直行业已经出现市占率较高的公司，如深耕大学生消费信贷市场的分期乐，但更多的领域竞争还远未饱和。未来一定会在更多的细分行业出现行业巨头。
