不用任何抵押物，只靠知识价值信用，科技型企业就可获得最高300万元贷款授信。5月15日，我市启动科技型企业知识价值信用贷款改革试点。此项改革是通过构建知识价值信用评价体系，对科技型企业进行贷款授信，并由政府予以担保和风险补偿，属全国首创。
科技型企业具有轻资产、重创新的特征，传统的以重资产为基础、以财务指标为关键的商业价值信用评价体系，让它们很难从银行获得贷款。
知识价值信用评价体系则不同，它是以知识产权、研发投入、科技人才、创新产品、创新企业5个指标，对科技型企业进行信用评价，生成信用等级和推荐授信额度。之后，银行再根据推荐授信额度，向科技型企业提供贷款。
“这一信用贷款改革与现有的知识产权质押融资也有所不同。知识价值信用贷款以知识产权为核心，但无需知识产权作为贷款的抵押物，只靠知识价值信用，科技型企业就可获得贷款。”市科委相关负责人表示。
同时，此项改革还利用财政科技发展资金，组建了一支规模3亿元的知识价值信用担保和风险补偿基金，对知识价值信用授信额度的本金损失和贷款利率都会进行补偿，极大降低了银行的不良贷款风险。此外，银行发放的贷款执行同期贷款基准利率，为此，基金会还将对这部分贷款进行利息补贴。
“由政府出面进行担保和风险补偿，减少了银行的后顾之忧。”上述负责人称，预计到2020年，此项改革将为全市2万家科技型企业提供300亿元的知识价值信用贷款授信。
轻资产债权融资模式将给科技型企业带来什么？
本报首席记者 张亦筑
企业想融资，金融机构却要求用土地厂房等固定资产作抵押物，但科技型企业大都是轻资产企业，基本没有有形资产作为抵押物，手里就只有知识产权。拿到银行去申请贷款，银行常常会以“不靠谱、风险大”为由，拒之门外。
这样的经历，对科技型企业来说是家常便饭。
此次我市启动知识价值信用贷款改革试点，以知识价值信用评价体系为依托，解决科技型企业与金融机构之间的信用阻隔，将促进技术与资本的高效对接。
“这打开了科技型企业轻资产债权融资之门，将推动创新型经济结构的加速形成。”市科委主任李殿勋说。
受益于此次改革，臻憬科技获得160万元“真金白银”
在我市科技型企业知识价值信用贷款改革试点启动大会上，重庆臻憬科技有限公司作为首批10家科技型企业之一，与重庆农村商业银行九龙坡支行签订了合作意向书。
“我们是一家从事餐饮智能化的科技型企业，主要是将物联网技术应用于餐饮行业，打造物联网智能餐饮平台。”谭明说，去年八九月份，他们就有了融资打算，用于研发投入和设备更新。不过，作为一家轻资产企业，他们没有土地，现有的生产制造厂房是租用的，手里唯有15项发明专利、5项实用新型专利和一项软件著作权。要是按照传统的商业价值信用评价体系，这些无形资产几乎无法换回真金白银。
“我们也曾找过一家银行，希望能以知识产权质押融资，但无奈成本比较高，最终选择了放弃。”谭明告诉记者，得益于这次改革，他们终于获得了160万元的贷款授信。大概一两周时间，银行就会放款。
对于这笔贷款，银行执行同期贷款基准利率，且不向贷款企业收取保证金。“与知识产权质押融资相比，知识价值信用贷款的成本降低了一半。”他说。
担保基金“撑腰”，银行纷纷愿意试水
在启动大会召开之前，有14家银行向市科委、重庆高新区管委会提出了合作申请，参与知识价值信用贷款改革试点。最终，中国工商银行重庆市分行和重庆农村商业银行成为了首批合作银行。
为何银行纷纷愿意试水？
“我们利用市财政科技发展资金和重庆高新区管委会组建了规模3亿元的知识价值信用担保和风险补偿基金(以下简称担保基金)，委托重庆科技金融集团管理运行，由政府对科技型企业知识价值信用贷款实行担保和风险补偿。”市科委相关负责人表示。
担保基金的作用是：一是补偿合作银行知识价值信用授信额度的本金损失，补偿比例为本金损失的80%(单户企业补偿额度最高不超过240万元)，合作银行仅承担本金损失的20%及贷款利息损失；二是对知识价值信用贷款补贴利息，由于合作银行对基于知识价值信用发放的贷款，执行同期贷款基准利率，因此担保基金会对合作银行进行补贴——按照知识价值信用贷款总额在2000万元到5000万元(不含)、5000万元到8000万元(不含)、8000万元以上，分别按照贷款总额的2%、2.3%、2.5%给予补贴。
比方说，一家合作银行知识价值信用贷款总额为2000万元，那么按照2%的比例，担保基金将给予40万元补贴。
“这在很大程度上调动了金融机构的参与积极性。”重庆科技金融集团相关负责人称。
5个指标构成信用评价体系，企业最高可获300万元授信
科技型企业有融资需求，如何申请知识价值信用贷款？
根据《重庆市科技型企业知识价值信用评价操作规程(试行)》，科技型企业需登录“重庆市科技型企业信息管理系统”(http：//www.csti.cn/)在线填报相关信息，系统会自动给出其信用评价结果。
根据科技型企业的特点，知识价值信用评价体系确定了知识产权、研发投入、科技人才、创新产品、创新企业等5个指标。其中知识产权、研发投入是基本指标，按照权重加权计算综合得分；科技人才、创新产品、创新企业是加分指标，用于增加企业的知识价值信用。
“这是以知识产权为核心建立的知识价值信用评价体系。”李殿勋表示，之所以要以知识产权为核心，是因为企业创新所需的人、财、物等各项生产要素构成的投入成本，形成的创新成果，最终是以知识产权的形式得到法律保护，并借助知识产权形成核心竞争力，获得竞争优势，实现经营收益。在此基础上，将科技人才、研发投入、创新产品等创新要素纳入评价体系中，既对企业成长性和创新能力进行了评价，又反映了企业的盈利能力和偿债能力。
根据上述信用评价体系，单户企业可获得最高300万元授信额度。
“在知识价值信用贷款的基础上，我们还将根据企业情况适当叠加基于客户商业信用融资，为科技型企业提供更多金融服务。”中国工商银行重庆分行副行长王涛说。
“以知识价值为依托，以高技术性与高成长性企业为重点，以科技研发与成果转化所需的资本众筹为功能的债权融资模式，将促进我市创投体系的不断完善与新资本市场的加速形成。”李殿勋表示。
