今年以来，燃油税公布、购置税减半、汽车下乡等利好政策陆续推出，给一度低迷的车市注入强大活力，我省前7个月的汽车累计零售额逾60亿元，预计到8月份将赶超去年全年的销售总额。增长的数据当中，汽车贷款所占的比重不可小觑，1~7月，我省新增贷款超过8.6亿元，而去年同期只有1.2亿多元。
作为仅次于房屋贷款的第二大消费贷款，在今年车市如此红火的情况下，汽车贷款成了各银行力推的一项信贷业务，目前南昌的车贷产品主要有信用卡分期和抵押担保贷款两类。由于各家银行的产品特点不同，市民选择时如精打细算，可减轻自己不少负担。
现状：几乎每天都有人贷款买车
七八月本是汽车销售淡季，但是受“1.6升及以下乘用车购置税减半政策”的持续影响，加上各银行车贷产品实行优惠，汽车销售和天气一样火热。7月份，我省汽车零售额达到8.3亿元，同比增长74.7％；全省当月新增车贷2804.21万元，而去年同期的新增数据因还贷数额高呈现负值。
18日，记者在南昌市洪都北大道多家4S店了解到，虽然贷款买车的人占比不高，但几乎每天都有。据销售顾问观察，今年贷款买车的市民，主要是25岁至35岁的年轻人，这个年龄段的人消费能力最为旺盛。
第二次来到4S店的小黄就是代表之一，29岁的小黄看中了一款12万元的促销车辆，虽然不够付全款，但为了尽快享受到当车主的乐趣，还是决定贷款买车，而爱人对此也十分支持，“有了车，周末纳凉就能跑远点了。”
鉴于对拉动汽车消费产生根本作用的“1.6升及以下乘用车购置税减半政策”将在今年12月31日到期，不少汽车销售商都认为，会有更多想买车的市民在接下来几个月成为车主，预计在年底的销售旺季将迎来高峰。
分析：两类车贷产品各有优势
虽然“1.6升及以下乘用车购置税减半政策”将在年底到期，但国家有关部门也同时表示，还会有优惠政策出来。不过，市民真正走进4S店了解，才会明白“零利息、零手续费”不是所有车贷产品都适用。
目前南昌的车贷产品有两种：信用卡分期和抵押担保贷款，两类产品均须交纳一定比例的首付。
从4S店的销售人员及部分银行信贷部门工作人员口中，记者得知目前南昌市民选择信用卡分期的数量大于抵押担保贷款的数量。
信用卡分期贷款
手续费和利息：“零利息、零手续费”是信用卡分期才有的，然而，相对优惠的信用卡分期背后其实有一定限制。根据分期规则，市民须到银行指定旗舰店购买特定车型，然而此类合作产品最多的也只有6种，限制了市民的喜好。而且，除了促销车型有“零利息、零手续费”的优惠，个别银行其他车型采用信用卡分期仍然要收取3.5%~7%的手续费。
贷款总额：南昌最高总额不能超过20万元
贷款期限：最长为24个月
获批时间：一周左右即可
抵押担保贷款
手续费和利息：抵押担保贷款虽然要支付利息，但各大银行现在已经按照央行基准利率[1~3年（含3年）5.40%，3~5年（含5年）5.76%]来计算了，信用良好的市民在部分银行还可获得利率下浮10%的优惠。还款方式和房贷类似，有等额本息、等额本金、一次性利随本清、分期付息一次还本等方式。
贷款总额：最高额度可达购车款的80%
贷款期限：最长可达60个月
获批时间：需要两周左右
案例
●信用卡分期贷款
26岁的小郑看中了一款9.5万元的两厢车，首付7.5万元之后，申请了信用卡分期。余下的2万元分24期支付，每月付款833元。由于小郑选择的车型不是银行指定车型，因此银行计算一次性手续费为贷款的5.5%，也就是1100元（20000×0.055），手续费在第一个月还款时付清。
提示：只要是持卡人即可办理，需提供身份证、工作证明、住址证明、首付款证明、购车合同等基本材料。办理前，最好咨询卡片所在银行是否具有分期资格。
●抵押担保贷款
32岁的文先生选了一款35万元的三厢车，首付14万元，贷款21万元分36个月支付，3年期利率（5.4%）下浮10%为4.86%，月利率即为0.405%，采用等额本金还款法（每期还本金额=贷款总额/期数，每期应还利息=上月剩余本金×贷款月利率），第一个月偿还贷款本息6683.83元，逐月递减，应付贷款本息总额为225734.25元。
提示：须本地户口或在当地有房产，还需第三方保证。要提供汽车贷款申请书，身份证、收入证明、房产证、购车合同、首付款证明、贷款担保文件等。(本文来源：大江网-信息日报 作者：李薇)
