2015-11-09 琪哥 鸣金网
文：奔跑吧，琪哥
微信号：yao493741294
导读
23年前，亚洲首富王健林为申请贷款，在银行外通宵苦等，9天9夜没有睡觉，跑了55次银行；马云要借3万创业，用家里所有发票抵押，但银行就是不借！今天马云自己开了一家银行，正大举进军农村，专门服务传统银行眼中的穷人。改变不了银行，就自己开银行！
银行眼中的穷人
农民贷款有多难
两个案例来展示：
搞蔬菜的村民老王说道：“我想搞蔬菜大棚，需要5000元。来到了乡信用社，信贷员说，必须抵押存单，存1000元只能贷出800元，说是要先把利息钱扣出来。这不是对俺农民的不平等条约吗？我要是有存单还到这里贷什么款？”
搞鱼池的村民老李说道：“贷款太难了，我前后跑了十几趟了，二十多天，都是碰钉子，不是说手续不全，就是说银行没资金，贷不到钱，最终错过了买苗、承包鱼塘的时机。”
农业要走向现代化、规模化，就必须获得金融业的服务。但是去年全国9亿农民来自农村信用社的农业贷款仅相当于城里人的个人住房贷款的二分之一。农民是传统银行眼中的穷人，没有哪家真正愿意给他们放贷，更别说不要抵押就想贷款了！
信用就能决定财富
拒绝抵押
（图为网商银行今天推出旺农贷的刷墙）
6月底，马云的网商银行正式开业，专注服务小微网商、个人创业者和普通消费者，以及农村消费群体！用大数据去挖掘信用，同时帮助积累、创造和消费信用，最终让信用等于财富，而不是用抵押物来担保财富！
7月1日，即将并入网商银行的蚂蚁小贷先行大举“下乡”，给农民直接授信，发放纯信用贷款，无需纸质材料和抵押担保，当天就有农户凭信用直接获2万元贷款！一位村民说：“这下我们农民贷款终于不用求信用社、求银行了！”
10万“分行”铺开，一乡镇就有3家
马云早已启动“千县万村”计划，推出农村淘宝。投资100亿，建立1000个县级运营中心和10万个村级服务站。然而全国共有41636个乡镇，这将意味着每个乡镇就有2.4个农村淘宝服务站！
就在今天，马云正式宣布，网商银行面向农村农户的互联网小额贷款产品旺农贷正式上线！旺农贷最高可拿50万纯信用贷款，不要抵押、不要担保，期限分为6个月、12个月、24个月三档，可采取每月还息、一次性还本或等额本金还款。恐怖的是，这些农村淘宝村级服务站就是网商银行布局农村的重要渠道，意味着未来10万个淘宝村级服务站将成为网商银行在农村的“分行”，有贷款需求的农民，直接去当地农村淘宝服务站，即可进行无抵押、无担保纯信用贷款，最快3分钟得到结果，审核后实时放款，彻底远离传统信用社等农村金融机构！
联手苏宁、邮政
让金融到村到户
目前马云是苏宁的第二大股东，苏宁的农村布点同样非常恐怖，苏宁要建立10000家苏宁易购服务站，覆盖全国四分之一的乡镇，深入全国乡村，现在两家联手，一旦实现，平均每个乡镇将有3家可理财可贷款的“马云银行”，更别说县城了！
再来看邮政，中国邮政储蓄银行是中国网点最多的银行，全国拥有近4万个网点和超过4.7亿的客户，揽储能力巨大，又没有庞大的贷款规模，风险非常低，多年下来已有了令人垂涎的农村金融大数据，以及与农民建立了多年基础感情！如今马云已经与其联姻，邮政的十万农村网点摇身一变即为马云农村金融O2O实体店！
苏宁10000家服务站、淘宝10万村淘点、邮政10万乡下网点都将成为网商银行下沉的渠道，马云借助他们的力量让互联网化的金融服务真正到村到户！这是一个开放共享共赢的互联网时代，闭门造车，没有格局的企业只会死的很惨！
截至目前，支付宝在农村活跃用户数已经超6000万；蚂蚁小贷为18万农村小微企业累计提供了1300多亿的信贷资金；余额宝、招财宝为4000万农村理财用户创收40多亿。他们很快全部并入网商银行，是大概率事件！这才是中国9亿农民真正的大行！
金融在变、时代在变，网商银行不以存贷利差去赚钱，也不和其他银行抢生意，很快我们将看见一批农村商业银行及信用社等农村金融机构关门走人！随着农村金融的爆发，个人消费贷款猛增，很多传统银行试图去抢马云的生意，然而这将付出血淋淋的代价！
